年間〇万円削減！私の保険見直し術

退職金や貯蓄があるなら保険はこう見直す！年間〇万円削減した私の体験談

Tags: 保険見直し, 年間削減, 年金生活, 退職金, 貯蓄, 医療保険

年金生活で保険料の負担を感じていませんか

会社を退職し、年金での生活が始まると、これまでとは収入の状況が変わります。毎月あるいは毎年支払う保険料が、家計にとって以前より重い負担に感じられる方もいらっしゃるかもしれません。

特に、若い頃や会社員時代に加入した保険をそのままにしている場合、現在のライフスタイルや将来への備えと合わなくなっている可能性も考えられます。見直しを考えるきっかけは様々ですが、「保険料を何とか節約したい」というのは多くの方が抱える願いではないでしょうか。

今回は、退職金やこれまでの貯蓄といった「ご自身の資産」があるからこそできる、保険料の見直し方について、実践された方の体験談をご紹介します。

私が見直しを考えたきっかけ：退職後の収入減と手元の資産

私が保険の見直しを真剣に考え始めたのは、会社を定年退職し、年金生活に入ってからです。現役時代に比べると、やはり収入は減りました。その中で、毎月数万円にもなる保険料の支払いが、家計を圧迫していると感じるようになったのです。

これまでも漠然と「保険料は高いな」とは思っていましたが、「もしもの時のため」と考えて、特に見直しはしてきませんでした。しかし、退職して時間的な余裕ができたこと、そしてまとまった退職金とこれまでの貯蓄があることを改めて認識したことが、見直しの大きなきっかけとなりました。

「この退職金や貯蓄は、いざという時の医療費や介護費用に充てられるのではないか？」「だとすれば、手厚い医療保険や死亡保険は、本当に今の自分に必要なのだろうか？」このような疑問が浮かんだのです。

資産状況を踏まえた保険見直しの考え方

保険は「もしもの時」に備えるためのものですが、その「もしもの時」にかかる費用を、保険だけでなく、公的な保障やご自身の資産でも賄えるのかどうか、という視点が重要だと気づきました。

例えば、医療費です。日本の医療制度には、高額療養費制度があります。これは、ひと月の医療費の自己負担額が、年齢や所得に応じて定められた上限額を超えた場合、その超えた分が払い戻される制度です。この制度を利用すれば、たとえ大きな病気で入院や手術をしても、自己負担額には上限があります。

また、介護についても、公的介護保険制度があります。要介護認定を受ければ、費用の一定割合（原則1割）を負担することで、様々な介護サービスを利用できます。

そして、これらに加えて、ご自身の退職金や貯蓄があります。これらの資産を、医療費や介護費用の一部、あるいは全部を賄うために計画的に活用できるのであれば、必要以上に手厚い民間の保険に加入する必要はないかもしれません。

これは、「保険に入らない」ということではありません。公的な保障や資産でカバーできない部分、あるいは「この金額までは自分で負担できるが、これを超える分は備えておきたい」といった、ご自身の考え方やリスク許容度に合わせて、必要な保障額を検討するということです。

私が実践した具体的な見直しステップ

私の場合は、以下のステップで見直しを進めました。

  1. 現在の加入保険の確認:

    • 全ての保険証券を集め、どのような保険に、いつ加入し、いくら保険料を払っているのか、保障内容はどうなっているのかを確認しました。古い保険証券の中には、保障内容がよく分からないものもありましたが、保険会社の名前と証券番号だけでも控えておきました。

  2. 資産状況の整理:

    • 退職金や現在の預貯金、その他の資産がどれくらいあるのか、改めて一覧にしてみました。これを「いざという時の備え」として、どれくらい活用できるか、おおまかな目安を考えました。

  3. 必要な保障額の検討:

    • 医療保険については、高額療養費制度の上限額を知り、それに加えて一時的にかかる費用（差額ベッド代や食事代、交通費など）や、先進医療を受けた場合の費用などを考慮しました。
    • 死亡保険については、残された家族にどれくらいの金額を残す必要があるのかを考えました。私の場合は、子どもたちはすでに独立しており、配偶者も年金で生活できる見込みがあったため、必要な死亡保障額は現役時代より大幅に減らせると判断しました。
    • 介護については、公的介護保険で利用できるサービスや自己負担額を知り、さらに手厚く備えたいかを検討しました。

  4. 保険会社への問い合わせ・相談:

    • 保険証券だけでは分かりづらい点や、保障内容の変更、解約、減額、払済保険への変更などの手続きについて、保険会社のコールセンターに電話して確認しました。中には、保険相談窓口を利用して、複数の保険会社の担当者に話を聞いてみたものもあります。

見直しの結果：年間〇万円の保険料削減

これらのステップを経て、私は主に以下の見直しを行いました。

その結果、私の保険料は年間〇万円を削減することができました。

資産状況を踏まえた見直しのメリット

今回の見直しで感じたのは、自分の資産状況を把握し、それを保険と組み合わせて考えることの重要性です。

まとめ：ご自身の状況に合わせて無理なく見直しを

保険の見直しは、一度に全てを完璧に行う必要はありません。まずはご自身の加入している保険を確認し、現在の資産状況と照らし合わせて、「この保障は本当に今の自分に必要だろうか？」と考えてみることから始めてはいかがでしょうか。

難しく感じる場合は、保険会社の窓口や、独立系のファイナンシャルプランナーなど、専門家へ相談することも一つの方法です。ただし、その場合も、ご自身の状況や考えをしっかりと伝えることが大切です。

退職金や貯蓄といった、これまでの努力で築き上げた資産を上手に活用して、賢く保険を見直し、より安心して豊かな年金生活を送るためのヒントとなれば幸いです。