終身保険の「減額」で年間〇万円削減！年金生活に合わせた見直し体験談
年金生活での保険料負担、特に終身保険に悩んでいませんか
長年勤め上げ、いよいよ年金生活に入られた皆様、誠にお疲れ様でございます。現役時代とは異なり、収入が年金中心となる中で、毎月あるいは毎年払い続ける保険料が家計の負担になっていないでしょうか。特に、若い頃にご家族のために加入された終身保険などは、保険料が比較的高額である場合も少なくありません。
将来への備えとして大切な保険ですが、今のライフスタイルに合っているのか、無駄はないのかと、見直しを検討されている方もいらっしゃるかもしれません。しかし、保険の仕組みは複雑で、どこから手をつければ良いか分からない、難しそうだと感じている方も多いと聞きます。
ここでは、実際に年金生活に入ってから保険を見直し、年間〇万円もの保険料削減に成功された方の体験談をご紹介いたします。特に、多くの方が加入されている終身保険を「ある方法」で見直したことで、家計の負担を大きく減らすことができたという貴重な事例です。
昔加入した終身保険、そのままにしていませんか？
体験談をお聞かせくださったAさんは、60歳で会社を定年退職され、年金生活に入られました。現役時代に加入された終身保険の保険料支払いはまだ続いており、毎月の保険料が家計に重くのしかかっていると感じていたそうです。
「子どもたちが独立し、妻との二人暮らしになった今、万が一の時のために大きな死亡保障が必要なのだろうか？」
Aさんはこのように疑問を感じていましたが、これまで長い期間保険料を払い込んできたため、解約してしまうのはもったいないという気持ちも強く、どうしたら良いか決めかねていたそうです。保険証券を見ても難解な言葉ばかりで、自分で判断するのは難しいと感じていらっしゃいました。
保険の「減額」という選択肢を知る
そんな折、Aさんは保険会社の担当者の方に相談する機会があり、そこで初めて「保険の減額」という方法があることを知りました。
「減額」とは、契約している保険の保障額を減らすことで、将来の保険料負担を軽減する方法です。終身保険の場合、死亡保険金額を一部減らすことなどが該当します。保障額を減らした分、将来受け取れる解約返戻金なども減少する可能性がありますが、保険契約そのものを継続できるというメリットがあります。また、減額した部分については、それまでの払込期間に応じた解約返戻金が一部支払われる場合もあります（これは契約内容や保険会社によって異なります）。
Aさんは、ご自身のライフプランと照らし合わせ、大きな死亡保障はもう必要ないこと、しかしこれまでの払込みが無駄になる解約は避けたいことなどを考え合わせ、「減額」が今の自分に合った見直し方法だと判断されました。
手続きは思ったよりもシンプルでした
Aさんが契約している保険会社に連絡を取り、減額の手続きについて問い合わせてみたところ、必要書類を取り寄せ、記入・捺印して返送するという、比較的簡単な手続きで済むことが分かったそうです。もちろん、手続きを進める前に保険会社の担当者から減額による影響（保険料がいくらになるか、保障がどう変わるか、解約返戻金はどのくらい減るか、一部受け取れる解約返戻金があるかなど）について丁寧な説明を受け、十分に納得した上で手続きを進められました。
複雑な手続きや専門用語が多いのではないかと心配されていたAさんでしたが、一つ一つ確認しながら進めることで、無事に減額手続きを終えることができたそうです。
年間〇万円の保険料削減に成功！家計にゆとりが生まれました
終身保険の減額を終えた結果、Aさんの保険料負担は大きく軽減されました。具体的には、減額前と比べて年間で〇万円もの保険料を削減できたとのことです。
この削減できた〇万円は、Aさんの年金生活にとって非常に大きなゆとりとなりました。以前は保険料の支払いが家計を圧迫していると感じることもあったそうですが、見直し後はその心配がなくなり、精神的な安心感も得られたと仰っていました。削減できたお金の一部は、万が一の病気に備えるための貯蓄に回したり、夫婦共通の趣味に使うなど、生活の質を高めるために有効活用されているそうです。
ご自身の終身保険を見直してみませんか？
Aさんの体験談から、年金生活における終身保険の見直しにおいて、「減額」という選択肢が有効であることがお分かりいただけたかと思います。
もちろん、全ての方にとって減額が最善の方法とは限りません。ご自身の健康状態、ご家族の状況、貯蓄や退職金の額、そして将来どのような備えが必要だとお考えかによって、最適な保険の形は異なります。
しかし、もし昔加入した終身保険の保険料負担が重いと感じているのであれば、まずはご自身の保険契約内容をご確認いただき、保険会社や保険の専門家（ファイナンシャルプランナーなど）に相談してみる価値は十分にあるでしょう。減額以外にも、払い済みにする、期間を短くする、解約するなど、いくつかの選択肢があります。ご自身の状況に合った方法を知ることで、Aさんのように保険料を削減し、家計にゆとりを生み出すことができるかもしれません。
保険見直しは、難しく考える必要はありません。まずは第一歩として、保険証券を確認し、保険のプロに相談してみることから始めてみてはいかがでしょうか。今のあなたに最適な保険の形がきっと見つかるはずです。