定年前の保険、見直したら年間10万円削減！年金生活に合わせた私の体験談
定年前の保険、そのままになっていませんか？
私は定年前、まだ現役で働いていた頃にいくつかの保険に加入しました。当時は将来への漠然とした不安もあり、勧められるがままに保障を手厚くしていた部分もあったかもしれません。しかし、退職して年金生活に入ると、収入が大きく減少し、それまで当たり前に支払っていた保険料が家計に重くのしかかるようになりました。
「このまま今の保険料を払い続けるのは難しいな」そう感じ始めたのが、保険見直しを考えたきっかけです。特に、定年前後でライフスタイルや必要な保障が大きく変わったことに気づき、以前加入した保険が今の自分に合っているのか疑問を持つようになりました。
なぜ定年前の保険は見直しが必要なのか
定年前というのは、多くの方にとって人生の大きな節目です。子育てが一段落したり、住宅ローンの目処がついたり、あるいは退職後の生活設計を具体的に考え始めたりする時期です。この時期に加入した保険は、当時の状況やニーズに合わせて設計されています。
しかし、実際に年金生活に入ると、収入はもちろん、生活リズム、健康状態、家族構成など、多くのことが変化します。
例えば、
- 死亡保障: 子どもが独立し、配偶者にも十分な蓄えがある場合、現役時代のような大きな死亡保障は必要なくなるかもしれません。
- 医療保障: 公的な医療保険制度の負担割合や、自分が受けたい医療のレベル、貯蓄の状況によって、必要な医療保険の金額は変わります。
- 特約: 昔は必要だと思ってつけた特約も、今の状況では不要になっている可能性があります。
私の場合は、まさにこの「昔の状況に合わせた保険」が、年金生活の家計を圧迫している状態でした。
私が年間10万円削減できた見直しステップ
具体的な見直しを進めるにあたり、まずは加入している保険の内容を把握することから始めました。
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保険証券の確認と整理:
- 加入している保険会社の名前、保険の種類、いつ加入したか、毎月の保険料、そして最も重要な「保障内容」を確認しました。
- 保険証券が見当たらないものもありましたが、保険会社に連絡して再発行してもらうか、契約内容を確認する方法を教えてもらいました。
- ポイントは、それぞれの保険が「いつの」「どんな目的」で加入したものかを思い出すことです。私の場合は、定年前の不安から「なんとなく手厚くしておこう」と考えて加入したものがいくつかありました。
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現在の生活と必要な保障の再検討:
- 年金収入と支出のバランスを改めて確認しました。
- 老後の最大の不安は健康でしたので、医療費や介護費にどれくらい備えたいかを具体的に考えました。公的な医療保険や介護保険でどこまでカバーされるのかを調べ、不足分を民間の保険で補うという考え方をしました。
- 子どもも独立し、大きな死亡保障は不要と判断しました。
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不要と思われる保障の特定と見直し方法の検討:
- 死亡保障額が高すぎる生命保険は、保障額を減額するか、あるいは解約や払済保険への変更を検討しました。
- 医療保険では、入院給付金や手術給付金が現在の医療事情や公的保障で十分カバーできる範囲を超えていないか確認しました。古い保険についている、今の医療ではあまり使われない特約なども見直しの対象としました。
- 定年前後で健康状態が変わり、新しい保険に入りづらくなっている可能性も考慮し、必要な保障（特に医療・介護）は安易に手放さず、保障内容は維持したまま保険料を抑える方法を探りました。
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保険会社への相談や情報収集:
- 自分で調べた上で、加入している保険会社の相談窓口に電話で問い合わせをしました。契約内容の変更や解約をした場合のメリット・デメリット、保険料がどう変わるかなどを具体的に聞きました。
- 複数の保険に入っていたため、全体を把握するために中立的な立場のファイナンシャルプランナーに相談することも考えましたが、まずは自分で整理できる範囲から始めました。
これらのステップを踏む中で、私は加入していた生命保険の死亡保障を減額し、また、医療保険についていたいくつかの特約を解約しました。これにより、保障内容を完全にゼロにするのではなく、今の生活に必要な範囲に絞ることができました。
結果として、これらの見直しにより、年間で約10万円もの保険料を削減することができたのです。
見直し後の変化と得られた安心
年間10万円の削減は、年金生活者にとって非常に大きな金額です。この削減分は、日々の生活費のゆとりに繋がるだけでなく、将来の医療費や介護費に備えるための貯蓄に回すこともできます。
もちろん、保険料を安くすることだけが目的ではありません。見直しを通じて、自分にとって本当に必要な保障が何なのか、公的な制度でどこまでカバーされるのかを理解できたことが、大きな安心感に繋がりました。
定年前に入った保険は、その時の状況に合わせて良いと思って加入したものです。しかし、時間が経ち、ライフスタイルが変われば、保険も変わる必要があります。少し面倒に感じるかもしれませんが、一度立ち止まって自分の保険と向き合う時間は、きっと家計にゆとりと安心をもたらしてくれるはずです。
まとめ
- 定年前後でライフスタイルが変化したら、保険を見直す良い機会です。
- 加入中の保険証券を整理し、保障内容と保険料を確認することから始めましょう。
- 今の自分に必要な保障は何か、公的な制度でどこまでカバーされるかを理解することが重要です。
- 不要になった保障や特約を見直すことで、保険料を削減できる可能性があります。
- 保険会社の窓口などに相談しながら、無理のない範囲で見直しを進めてみてください。
私の体験が、読者の皆様の保険見直しの一助となれば幸いです。