難しくない！保険証券の「ここだけ」見て年間〇万円を節約した体験談
年金生活に入り、毎月の固定費である保険料の負担が気になるようになったという方は少なくないでしょう。しかし、保険証券は専門用語が多く、どこを見ればいいのか分からず、ついついそのままにしているという声もよく聞かれます。
実は、保険証券のすべてを理解する必要はありません。保険料削減のヒントは、「ここだけ見れば大丈夫」といういくつかのポイントに隠されています。ここでは、実際に保険証券をじっくり見て、年間〇万円もの保険料削減を実現した方の体験談をご紹介します。
保険証券を見るのが億劫だった私が、見直そうと思ったきっかけ
長年会社員として勤めてきたAさん（60代）は、退職して年金生活が始まりました。現役時代に比べ収入が減る中で、毎月・毎年支払う保険料が家計を圧迫しているように感じ始めたそうです。特に、若い頃に加入したまま見直していなかった保険がいくつかありました。
「保険を見直せば保険料が安くなるかもしれない」。そう漠然とは考えていたものの、何から手をつければ良いか分からず、特に自宅に保管している保険証券の山を見るたびに、「難しそうだな」と後回しにしていたと言います。
そんなAさんが重い腰を上げたのは、知人が保険を見直して年間数万円の節約に成功したという話を聞いたことがきっかけでした。「自分にもできるかもしれない」と考え、まずは手元にある保険証券を一枚ずつ見てみることにしました。
保険料節約につながる！保険証券の「ここだけ」チェックポイント
たくさんの文字が並ぶ保険証券ですが、保険料の適正さや無駄がないかを確認するために、Aさんが特に注目したポイントは以下の通りです。
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保険の種類と保険期間
- 加入している保険が「生命保険」「医療保険」「がん保険」など、どのような種類なのか。
- 保障が一生涯続く「終身型」なのか、一定期間で終わる「定期型」なのか。定期型の場合は、いつまで保障が続くのかを確認しました。特に注意が必要なのは、保険期間が満了する際に自動更新されるタイプの保険です。更新すると保険料が大幅に上がるケースが多くあります。
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保険金額（保障額）
- 死亡保険であれば、亡くなった場合に受け取れる金額。医療保険であれば、入院日額や手術給付金の額など。
- 現在の家族構成やライフスタイルに照らし合わせて、必要な保障額になっているかを確認しました。例えば、お子様が独立された場合、以前ほどの大きな死亡保障は不要かもしれません。
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保険料と払込期間
- 毎月または毎年支払っている保険料の金額。
- 何歳まで、あるいは何年間保険料を支払う必要があるのか（払込期間）を確認しました。年金生活に入り、収入が限られる中で、あと何年保険料の支払いが必要かを知ることは重要です。
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特約の内容
- 主契約の保障に加えて、どのような特約（先進医療特約、入院一時金特約、特定疾病特約など）が付いているか。
- それぞれの特約が、今の自分にとって本当に必要な保障なのか、保障内容が重複していないかを確認しました。加入時には必要だと思われた特約でも、状況が変われば不要になる場合があります。
これらの項目を、加入時期が古い保険から順にチェックしていったそうです。
保険証券を見て気づいた「これは見直しが必要だ」という点
Aさんがご自身の保険証券を確認していく中で、特に気になった点がいくつかありました。
- 若い頃に加入した定期保険が、自動更新で保険料が高額になっていたこと。 当時は保険料が安かったため深く考えていませんでしたが、更新後の保険料を見て驚いたと言います。
- すでに子供が独立し、妻と二人暮らしになったにも関わらず、現役時代のままの大きな死亡保障が付いていたこと。 これほどの保障は今の自分たちには必要ないのではないかと感じました。
- 複数の医療保険や特約に加入しており、保障内容が一部重複している可能性があったこと。 同じような保障に二重に保険料を払っている無駄があるかもしれないと考えました。
これらの点に気づいたことで、「やはり保険を見直すことは必要だ」と強く感じたそうです。
具体的な見直し行動と年間〇万円の削減効果
保険証券で現状を把握したAさんは、次に具体的な行動に移りました。
まずは、保険証券に記載されている保険会社の連絡先に電話で問い合わせてみました。現在契約している保険の内容について、より詳しく説明を受けたいと伝えたそうです。電話口で担当者に保険証券を見ながら質問することで、疑問点が解消され、保障内容や保険料について理解が深まりました。
その結果、Aさんは以下の見直しを実行しました。
- 保険料が高額になっていた自動更新型の定期保険について、更新せずに保障を終了させるか、保障額を減らすなどの検討を行いました。現在のライフスタイルに必要な最低限の保障に見直すことで、保険料を大幅に削減できることが分かりました。
- 死亡保障額が大きすぎた保険について、保障額を減額する手続きを取りました。これにより、保険料負担を軽減できました。
- 保障内容が重複している可能性があった医療保険や特約について、本当に必要な保障だけを残し、不要な特約は解約しました。
これらの見直しを行った結果、Aさんは年間でなんと〇万円もの保険料削減に成功しました。
まとめ：保険証券は節約への第一歩
Aさんの体験談から分かるのは、保険証券は難解な書類に見えても、ポイントを押さえれば現在の契約内容を理解し、無駄を見つけるための重要な手がかりとなるということです。
年金生活に入り、家計の見直しを考えているのであれば、まずは手元にある保険証券を引っ張り出してみてください。そして、「保険期間」「保険金額」「保険料」「特約」といった「ここだけ」ポイントをチェックしてみましょう。
もし、ご自身の保険が今のライフスタイルに合っているか分からない、保険証券を見てもよく分からない、と感じる場合は、保険会社の窓口やお客様センターに問い合わせてみる、あるいは保険の専門家に相談してみるのも良い方法です。専門家は、保険証券の内容を分かりやすく解説し、現在の状況に合わせた見直しのアドバイスをしてくれます。
保険を見直すことは、単に保険料を安くすることだけでなく、現在の自分にとって本当に必要な保障を整理し、将来への安心をより確かなものにすることにも繋がります。最初の一歩として保険証券を見てみることから始めてみませんか。年間〇万円の節約が実現するかもしれません。